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解讀茅臺:毋讓“利空”急帶偏價值判定

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5月25日下午,央行發布《中國人民銀行關于加強開戶管理及可疑交易報告后續控制措施的通知》,由于近年來不法分子非法開立、買賣銀行賬戶(含銀行卡)和支付賬戶,繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發,要求加強銀行及第三方支付賬戶管理。

以后去銀行辦理銀行卡,或是開通第三方支付賬戶,可能會被拒絕。哪些客戶開戶可能會被拒絕呢?主要包括以下五種情形:

1、不配合客戶身份識別;

2、有組織同時或分批開戶;

3、開戶理由不合理;

4、開立業務與客戶身份不相符;

5、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動。

如果你只是個普通客戶,要去銀行辦理銀行卡,是不會受到影響的。但如果你是幫助自己的父母或其它親屬辦理就不可以了。根據要求,辦理銀行卡必須本人持身份證去銀行網點辦理。

其實這不僅沒有給大家帶來麻煩,反而為大家的銀行卡賬戶加了一把安全鎖。

有一些犯罪分子會盜取他人身份證去銀行網點辦理銀行卡,然后從事欺詐或是洗錢活動,過去銀行工作人員沒有仔細核實開卡人的身份就給辦理銀行卡,不過《通知》實施以后,銀行就不會隨意開通銀行卡了,如果核查到開卡人與身份證信息不符,就會拒絕辦理。

其實早在2015年12月25日,央行就曾發布《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》,建立銀行賬戶分類管理機制,限制了一個人在銀行開立多張銀行卡的行為。

個人銀行賬戶分為三類,功能上有很大的區別,具體如下:

Ⅰ類賬戶:存款、購買理財產品、轉賬、消費和繳費支付、支取現金等;

Ⅱ類賬戶:存款、購買理財產品、限定金額的消費和繳費支付等,與Ⅰ類賬戶的區別在于不能支取現金,而且消費和繳費都是有限定金額的,單日最高額度不超過10000元;

Ⅲ類賬戶:限定金額的消費和繳費支付,賬戶余額不得超過1000元,賬戶剩余資金應原路返回同名Ⅰ類戶;

開戶渠道也不同:

Ⅰ類賬戶:柜面,遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具(銀行工作人員現場核驗身份信息);

Ⅱ類賬戶:自助機具(銀行工作人員未現場核驗身份信息)、網上銀行和手機銀行等電子渠道;

Ⅲ類賬戶:同Ⅱ類賬戶。

總結來說,就是Ⅰ類賬戶是全能賬戶,以前你在銀行開的銀行卡都是這種賬戶,Ⅱ類和Ⅲ類賬戶受限非常大,只能辦理消費、繳費、理財等業務,而且有金額限制。

融360小編向招商銀行工作人員咨詢了這三類賬戶的問題,招行員工表示,如果本人在銀行已經有一張Ⅰ類賬戶的銀行卡,再開戶就只能辦理Ⅱ類和Ⅲ類賬戶,銀行也發放實體卡,但是功能限制非常多,因此基本上沒有客戶來辦理這兩類賬戶。

所以,如果你在銀行已經有一張銀行卡,不法分子就無法再假冒你的身份再在該銀行辦理一張銀行卡。

兩個《通知》共同作用之下,持卡人的賬戶安全大大加強了。

融360小編也提醒大家,如果你手中有多張銀行卡,最好到銀行去辦理銷卡,因為如果不主動去銀行申請的話,銀行會定期扣你的銀行卡年費和小額賬戶管理費。此外,多張銀行卡也會帶來管理上的麻煩。

【編輯:博客日報】


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